【お金の話】第11回：あなたは「給与収入」と「配当収入」の違いを知っていますか？

こんにちは、やすです。

あなたはどうやって生活するためのお金を稼いでいますか？

学校を卒業して会社員として働いています。
フリーランスでデザインの仕事を請け負ってます。
学生なのでアルバイトで授業料を稼いでいます。

などなど色々なやり方、職種があると思います。

そこで今回はそんなあなたが持っている疑問、

お金を稼ぐ方法とその違い

を一緒に見ていきたいと思います。

そして記事を読み終える頃には

投資を始めないといけないな

ということを考えるようになります。

なお今回は特定の職種、業界についてではなく、大きな分類としての見方を考えていきたいと思います。

それではレッツゴー！

結論

お金の稼ぎ方は4つです。

なんだこのアルファベットは？とあなたは思われたかもしれません。

お金の稼ぎ方はE、S、B、Iの4つに区分されます。

この区分はロバート·キヨサキさんの著書「金持ち父さん　貧乏父さん」の中でキャッシュフロー·クワドラントと呼ばれています。

あなたも4つの区分のいずれか、もしくは複数に属しているはずです。

そしてお金持ちになるためにはBかIの方法でお金を稼ぐ必要があります。

4つの区分

資本主義の基本的な構造がこのESBIであり、この構造を理解することがお金を稼ぐ第一歩となります。

E（Employee）

EはEmployee（従業員）の略です。

Eの特徴

時給制でお金を稼ぎます。

会社、もしくは誰かに雇われて働いている

会社員が典型的な例ですね。会社と雇用契約を結んで会社のミッションに従って働きます。

固定の給料が定期的に受け取れる

会社が指定した就業時間に労働を提供し、その対価として給料をもらいます。
何時間働いたからこれだけ給料くださいということですね。

他の人に代替可能

あなたがもし転職経験者でしたらわかると思います。
あなたが会社を辞めたとしても会社はつぶれません。抜けた穴は他の人によって穴埋めされます。
あなたがどんなに「重要」と呼ばれるポジションにいたとしてもです。

S（Self-Employee）

SはSelf-Employee（自営業）の略です。

Sの特徴

労働の成果に対して報酬を得ます。

自分自身を雇っている

まぁこれは自営業ですから当たり前といえば当たり前ですね。自分が社長であり従業員でもあるわけです。

働いた分だけ稼げる

Eの場合は平日働いて週末は休暇といったケースが多いでしょう。休日出勤する場合もあるでしょうが、基本的には就業規則などによって働く時間は決まっています。
一方Sの場合は働く時間の制限がありません。昼、夜、平日、週末関係なく働けます。
ですから、働いた分だけ稼ぐことができます。

自分が働かなくなると収入がゼロ

なんといっても社長兼従業員ですから、働かなくなったら収入が無くなります。会社員（E）は有給休暇を使えば休んだとしても給料がもらえますので対照的です。

自分がいないと仕事が回らなくなる

とにかく自分ひとりで全て行わなけれなりません。
売上や支出といったお金の管理、販売、お客様管理など、やることがいっぱいです。
もしあなたが病気で寝込んでしまったら、これらの業務がストップしてしまいます。

B（Business owner）

BはBusiness owner（ビジネスオーナー）の略です。

Bの特徴

社員の労働の成果で報酬を得ます。

ビシネスの立ち上げで少し働く

Bの人たちは何かビジネスを始めようとしたときに、最初の立ち上げの時に一生懸命働きます。そしてその後は各分野の専門家に任せせます。

自分がいなくても収入が得られる仕組みを持っている

ビジネスモデルを知っているということです。
上述の内容と関連しますが、自分はあくまでアイディア、やり方を考えます。
そしてこんなことをやりたいと考えたら必要な専門家を集めて彼らに動いてもらうのです。
レストランビジネスにおいて、レストランのオーナー（Business owner）と店長の関係を考えるとわかりやすいでしょう。レストランの所有者はオーナーですが、実際に現場を管理しているのは店長です。
もしオーナーが1ヶ月お休みをしても店長がレストランを営業してくれます。オーナーの収入が途切れることはありません。

I（Investor）

IはInvestor（投資家）の略です。

Iの特徴

お金がお金を生み出します。

主に資産を買う

株式、債権、不動産、金、銀、プラチナ、骨董品など資産を買います。そして購入した資産の運用益により収入を得ます。

自分はお金を提供するだけ

例えば起業したばかりの会社があったとします。従業員はまだ数名ですがユーニークな技術を持っています
あなたはその会社の理念、創始者、技術に惚れ込んだので、活動資金を提供します。あくまで資金提供であって、会社の従業員として働くことはありません。
5年後、その会社の技術が爆発的に世の中に広まり、あなたは投資した資金以上の利益を得ました。
こんなストーリーです。
あなたはお金を提供しただけですが、企業の成長によって新たなお金が生み出されてあなたに帰ってきました。

4つの区分を見てきました。

ここであなたはこんなことを思われたかもしれません。

会社員として働いていて十分な年収があるから、こんな4つの区分のことを考えなくても生活していける

そうですね。ではここでもう1度先ほどの図を見ていきましょう。

この図の最も重要なポイントは左側の赤枠と右側の青枠では2つの点で全く次元が違うということです。

比較項目	赤枠	青枠
①自分が労働しているか	Yes	No
②最高税率	55％	20％

①は上記で説明してましたから分かりますよね。

②について以下の表を見てください。

課税される所得金額（万円）	税率	控除額
195万円以下	5％	0万円
195万円超　330万円以下	10%	9万7500円
330万円超　695万円以下	20%	42万7500円
695万円超　900万円以下	23%	63万6000円
900万円超　1800万円以下	33%	153万6000円
1800万円超　4000万円以下	40%	279万6000円
4000万円超	45%	479万6000円

この表は「速算表」と言います。所得税の税額を簡単に計算するための表です。

日本は累進課税制度になっています。所得が高くなるにつれて所得税も大きくなる仕組みになっています。

赤枠（EやS）の給与収入に対しては所得税がかかります。住民税の10％を加えると最高55％という税率です。

一方青枠（BやI）は配当で収入を得ていて税率は20％です。どんなにお金が振り込まれようとも納税額は20％です。

具体例

少し具体的に数字を見てみましょう。

① 給与所得として役員報酬1億円を毎年10年間もらう

② 配当収入として3億円を1回だけもらう

あなたならどちらを選びますか？

多くの人は①を選びます。なぜなら10年間で10億円もらえると考えるからです。

やすさん、税金を差し引いたってやっぱり①の方が良いじゃないですか。

No.	収入	税額	口座残高（1年目）	10年後の口座残高
①	1億円（1年間）	5500万円（税率55％）	4500万円口座に残る	4.5億円
②	３億円（1回）	6000万円（税率20％）	2.4億円口座に残る	2.4億円

そんな声が聞こえてきました。

でもここで注意してほしいのは①は給与収入、②は配当収入という点です。

給与収入の中からは生活費を支払わなければなりません。

ですから4500万円から生活費を差し引いた金額を貯金することになります。

仮に4500万円の約半額の2400万円を毎年貯金したとすると、

No.	収入	税額	口座残高（1年目）	10年後の口座残高
①	1億円（1年間）	5500万円（55％の税率）	4500万円口座に残る → 2400万円貯金	2.4億円
②	３億円（1回）	6000万円（20％の税率）	2.4億円口座に残る	2.4億円